سوالات استخدامی دانش علوم بانکی

در فرآیند افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای یک مشتری که دارای کارت ملی قدیمی (پارچه‌ای) و شناسنامه می‌باشد، طبق آخرین دستورالعمل‌های احراز هویت در سامانه سجام و شاپرک، کدام اقدام صحیح است؟

• به دلیل وجود شناسنامه، کارت ملی قدیمی نیز معتبر بوده و فرآیند افتتاح حساب بدون مشکل ادامه می‌یابد.
• الزام به ارائه کارت ملی هوشمند یا برگه رسید درخواست کارت ملی هوشمند برای انجام استعلام برخط از سامانه سجام ✅
• با استفاده از شناسنامه و تأیید دو شاهد، می‌توان نسبت به افتتاح حساب اقدام نمود.
• صرفاً کپی از کارت ملی قدیمی به همراه شناسنامه برای بایگانی کافی است.

کدام یک از موارد زیر، مصداق بارز یک عقد مبادله‌ای در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا محسوب می‌شود و نه یک عقد مشارکتی؟

• مضاربه
• سهام‌داری در شرکت‌های دانش‌بنیان توسط بانک
• فروش اقساطی ✅
• جعاله

اگر در یک تراکنش شاپرک، کد خطای ۲۰۷ برگشت بخورد، این خطا نشان‌دهنده کدام یک از موارد زیر است و وظیفه متصدی بانک چیست؟

• مشکل از سوی بانک صادرکننده کارت است و متصدی باید مشتری را به شعبه خود ارجاع دهد.
• کارت مسدود یا منقضی شده است و متصدی باید از مشتری بخواهد کارت دیگری ارائه دهد یا به بانک خود مراجعه کند. ✅
• موجودی حساب کافی نیست و متصدی باید از مشتری بخواهد موجودی خود را افزایش دهد.
• پایانه فروشگاهی (POS) خراب است و نیاز به تعویض دارد.

مطابق با آخرین اصلاحیه قانون چک، کدام یک از گزینه‌های زیر شرط لازم برای دریافت گواهی نامه عدم پرداخت (گواهی سوءاثبات) نمی‌باشد؟

• ارائه اصل چک به بانک
• داشتن شناسنامه برای افراد زیر ۱۵ سال ✅
• تطابق امضا و مشخصات صادرکننده چک با سند هویتی
• تکمیل فرم درخواست گواهی نامه عدم پرداخت

یک مشتری قصد دارد مبلغی را به صورت حواله ارزی به یکی از کشورهای همسایه واریز کند. کدام بخش از سیستم بانکی مستقیماً مسئول نرخ‌گذاری و انجام این عملیات بر اساس ضوابط بین‌المللی است؟

• اداره حقوقی بانک
• شعب ارزی بانک
• واحد بین‌الملل بانک (شعبه ارزی) با رعایت مقررات Core Banking System ✅
• سامانه وادانا

مشتری مبلغ ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال را به مدت ۹ ماه با نرخ سود علی‌الحساب ۱۵٪ سالانه در سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت سرمایه‌گذاری می‌کند. سود تعلق گرفته به این سپرده (بدون احتساب مالیات) در سررسید چقدر است؟

• ۷,۵۰۰,۰۰۰ ریال
• ۳,۷۵۰,۰۰۰ ریال
• ۵,۶۲۵,۰۰۰ ریال ✅
• ۱,۸۷۵,۰۰۰ ریال

کدام یک از عقود زیر در زمره عقود مبادله‌ای دسته‌بندی نمی‌شود و جنبه مشارکتی دارد؟

• سلف
• مضاربه ✅
• فروش اقساطی
• اجاره به شرط تملیک

مطابق قانون عملیات بانکی بدون ربا، کارمزد افتتاح حساب جاری از چه نوع کارمزدی محسوب می‌شود و مبنای محاسبه آن چیست؟

• کارمزد تضمینی و درصدی از مبلغ سپرده
• کارمزد تشویقی و ثابت
• کارمزد خدمات و بر اساس تعرفه ابلاغی بانک مرکزی ✅
• کارمزد علی‌الحساب و توافقی

شما به عنوان متصدی یک باجه، متوجه می‌شوید که یک مشتری مسن و به ظاهر بی‌سواد، به همراه یک جوان اصرار دارد تا تمام موجودی حساب پس‌انداز خود را به یک حساب دیگر واریز کند و قصد نوشتن دسته‌چک جدیدی را نیز دارد. بهترین اقدام شما چیست؟

• بدون معطلی، خواسته مشتری را اجرا می‌کنم چون او صاحب حساب است.
• با حفظ آرامش و احترام، از مشتری می‌خواهم که در محلی خلوت‌تر صحبت کنیم و به صورت خصوصی از او درباره هدف این انتقال و آشنایی با فرد همراه سوال می‌پرسم. ✅
• به بهانه نقص فنی سیستم، درخواست را به بعد از ظهر موکول می‌کنم تا مشتری ناامید شود.
• به همراه مشتری تذکر می‌دهم که در امور شخصی دیگران دخالت نکند.

در یک روز شلوغ کاری، یکی از همکاران شما در باجه مجاور، با یک مشتری عصبانی و فریادزن درگیر می‌شود. مشتری به دلیل کندی سیستم، صدای خود را بالا برده و نظم شعبه را برهم زده است. مدیر شعبه نیز در جلسه است. شما چه می‌کنید؟

• سریعاً به همکارم و مشتری نزدیک می‌شوم و با خونسردی از مشتری عذرخواهی کرده و توضیح می‌دهم که مشکل از سراسر کشور است و او را برای پیگیری به اتاق مخصوص دعوت می‌کنم. ✅
• به کار خودم ادامه می‌دهم تا مشتریان خودم معطل نشوند.
• با مدیر تماس می‌گیرم و موضوع را گزارش می‌دهم.
• به همکارم می‌گویم که جواب مشتری را بدهد تا زودتر خلاص شود.

مشتری برای دریافت وجه یک فقره چک رمزدار به شعبه مراجعه کرده است، اما رمز چک را فراموش کرده است. چه اقدامی صحیح است؟

• از مشتری می‌خواهیم که برگشت چک را بخورد و مجدداً چک جدید با رمز دریافت کند.
• به دلیل فراموشی رمز، از پرداخت وجه خودداری می‌کنیم.
• با ارائه کارت ملی و تطابق امضا، از طریق سامانه صدور رمز، نسبت به بازیابی رمز چک برای همان برگه اقدام می‌کنیم. ✅
• از مشتری می‌خواهیم که یک رضایت‌نامه کتبی مبنی بر دریافت وجه بدون رمز امضا کند.

یک شرکت تولیدی برای تأمین سرمایه در گردش خود جهت خرید مواد اولیه فصلی، به بانک مراجعه کرده است. با توجه به اینکه شرکت قبلاً یک خط اعتباری در قالب فروش اقساطی برای خرید ماشین‌آلات از بانک دریافت کرده و هنوز اقساط آن باقی است، بانک برای اعطای تسهیلات جدید باید کدام یک از موارد زیر را با دقت بیشتری بررسی کند تا ریسک اعتباری خود را کاهش دهد؟

• قیمت روز ماشین‌آلات خریداری شده قبلی.
• مدت همکاری مدیرعامل شرکت با آن مجموعه.
• نسبت‌های مالی جاری شرکت، میزان بدهی‌های جاری و گردش حساب آن در سیستم بانکی (Core Banking System). ✅
• تعداد پرسنل شرکت و میزان حقوق و دستمزد آن‌ها.

در فرآیند اجرایی وثیقه‌گذاری برای اخذ تسهیلات، تفاوت اصلی بین “سفته” و “چک” به عنوان وثیقه از منظر حقوقی و عملیاتی چیست؟

• سفته حتماً باید در بانک ثبت شود ولی چک نیازی به ثبت ندارد.
• هر دو سند کاملاً مشابه هستند و تفاوتی در رویه بانکی ندارند.
• سفته یک سند تعهدی محض است، در حالی که چک علاوه بر تعهد، یک وسیله پرداخت نیز محسوب می‌شود و امکان صدور آن بدون موجودی (در زمان وثیقه) تخلف است. ✅
• چک را می‌توان در هر مبلغی صادر کرد، اما سفته دارای سقف مشخصی است.

مطابق با استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی (IFRS)، بانک‌ها موظف به انجام چه اقدامی در خصوص تسهیلات اعطایی و ذخایر گیر هستند که با مفاد مقررات بال (Basel Accords) نیز همخوانی دارد؟

• محاسبه سود علی‌الحساب بر مبنای روزشمار.
• محاسبه و شناسایی ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول (ذخیره عمومی و اختصاصی) برای پوشش ریسک اعتباری. ✅
• ارائه صورت‌های مالی تلفیقی به بانک مرکزی.
• تجمیع تمام سپرده‌ها برای محاسبه نرخ کفایت سرمایه.