سوالات مصاحبه بانک اقتصاد نوین

تفاوت اصلی اپلیکیشن همراه نوین با سایر همراه‌بانک‌ها را در چه می‌بینید؟

خب واقعیتش اینه که تمرکز این پلتفرم روی مدیریت یکپارچه چک صیادی و خدمات مبتنی بر PWA هست که تجربه کاربری رو توی نسخه وب هم حفظ کرده، برعکس خیلی از اپ‌ها که فقط نیتیو کار می‌کنن.

اگر مشتری درخواست وام بر اساس طرح پیام داشته باشد ولی میانگین سپرده‌اش کافی نباشد، چطور برخورد می‌کنید؟

طبیعتاً تو این کار اولویت با حفظ مشتریه. اول دقیق بررسی می‌کنم که آیا امکان افزایش سپرده یا تغییر بازه زمانی بازپرداخت برای رسیدن به امتیاز لازم وجود داره یا نه، بعد شرایط رو شفاف براش توضیح می‌دم.

نماد ونوین در بازار سرمایه چه تاثیری بر اعتبار شعبه ما دارد؟

ببینید، تو این موقعیت وقتی نماد توی بازار دوم بورس ثبات داره، یعنی کفایت سرمایه بانک مطلوبه. این موضوع اعتماد مشتریان کلان رو برای سپرده‌گذاری‌های بلندمدت توی شعبه ما دوچندان می‌کنه.

در صورت قطعی سیستم پرداخت نوین و اعتراض مشتری پای دستگاه POS، چه واکنشی نشان می‌دهید؟

بلافاصله بعد از این که متوجه قطعی شدم، با حفظ آرامش از مشتری عذرخواهی می‌کنم و پیشنهاد تراکنش جایگزین مثل کارت‌به‌کارت یا ساتنا رو می‌دم تا کارش لنگ نمونه، همزمان تیکت پشتیبانی رو ثبت می‌کنم.

وظیفه اصلی شرکت تأمین سرمایه نوین چیست و چه ربطی به باجه‌دار دارد؟

نکته کلیدی اینجاست که ما به عنوان خط مقدم شعبه، باید مشتریانی رو که دنبال سرمایه‌گذاری توی صندوق‌های درآمد ثابت یا اوراق بدهی هستن، به سمت خدمات این هلدینگ هدایت کنیم تا زنجیره ارزش بانک تکمیل بشه.

تجربه مواجهه با همکار ناسازگار در محیط پرفشار شعبه را دارید؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه وقتی فشار پایان ماه بالا بود و یکی از همکاران کم‌کاری می‌کرد، به جای گلایه پیش رئیس شعبه، سعی کردم بخشی از سندهای معوقش رو بزنم تا جو تیم آروم بشه.

چرا بیمه نوین را به مشتریان تسهیلات پیشنهاد می‌دهیم؟

از نظر من اولویت با کاهش ریسک معوقاته. پوشش‌های بیمه عمر مانده بدهکار یا آتش‌سوزی وثایق که توسط این زیرمجموعه ارائه می‌شه، خیال بانک و مشتری رو از بابت حوادث غیرمترقبه راحت می‌کنه.

نرخ سود تسهیلات در طرح‌های اعتباری چگونه محاسبه می‌شود؟

در این خصوص، باید عرض کنم که فرمول محاسباتی دقیقاً تابع مصوبات شورای پول و اعتبار و میانگین رسوب منابع در بازه‌های زمانی مشخص ۳ تا ۶ ماهه است که توسط سیستم مرکزی پایش می‌شود.

اگر سیستم صیاد بانک مرکزی قطع باشد، چک مشتری را نقد می‌کنید؟

به هر حال تو عمل بدون استعلام وضعیت سفید چک در سامانه پیچک یا صیاد، نقد کردن چک ریسک برگشت خوردن داره و خلاف مقرراته. صبر می‌کنم تا ارتباط با شبکه دوباره برقرار بشه.

چقدر با مفاهیم ساتنا و پایا آشنایی دارید؟

من این‌جوری یاد گرفتم که ساتنا برای مبالغ کلان و تسویه آنی بین‌بانکی استفاده می‌شه، ولی پایا برای پرداخت‌های خردتر و گروهی با سیکل‌های تسویه مشخص طراحی شده که حدوداً ۳ تا ۴ بار در روز انجام می‌شه.

نحوه احراز هویت در افتتاح حساب آنلاین همراه نوین چگونه است؟

اگه بخوام صادق باشم، فرآیندش مبتنی بر هوش مصنوعی و تطبیق بیومتریک چهره با دیتابیس ثبت احواله که نیاز به حضور فیزیکی در شعبه رو برای مشتری حذف کرده و سرعت جذب رو بالا برده.

در صورت مغایرت صندوق در پایان روز کاری، چه اقدامی می‌کنید؟

معمولاً تو این شرایط خونسردیم رو حفظ می‌کنم و تمام اسناد و ژورنال‌های تراکنش اون روز رو با تراز فیزیکی پول نقد چک می‌کنم. اگه مشکل حل نشد، طبق پروتکل به رئیس شعبه و بازرسی اطلاع می‌دم.

تفاوت کارت‌های اعتباری و کارت‌های برداشت نقدی در چیست؟

به تجربه ثابت شده که خیلی‌ها این دو رو اشتباه می‌گیرن. کارت برداشت به مانده حساب سپرده متصله، اما کارت اعتباری یک خط اعتباری تخصیص یافته از سمت بانکه که مشتری تا سقف مشخصی قدرت خرید داره و بعداً تسویه می‌کنه.

اگر مشتری مدارک ناقصی برای ضمانت وام آورده باشد و اصرار کند، چه می‌کنید؟

یه اصل مهم تو این کار رعایت قانونه. با احترام کامل چک‌لیست مدارک رو نشونش می‌دم و توضیح می‌دم که سیستم اعتبارسنجی بدون تکمیل پرونده اجازه صدور مصوبه رو به ما نمی‌ده، پس بهتره مدارک رو کامل کنه.

نقش درگاه‌های IPG شرکت پرداخت نوین در جذب منابع چیست؟

وقتی با این موقعیت روبرو هستیم که کسب‌وکارهای آنلاین زیاد شدن، ارائه IPG پایدار باعث می‌شه تراکنش‌های فروشگاه‌ها مستقیم توی حساب‌های متصل به شعبه ما تسویه بشه و رسوب منابع ارزانی رو ایجاد کنه.

چرا رعایت بهداشت اعتباری در پرونده‌های تسهیلاتی مهم است؟

چیزی که تجربه به من یاد داده اینه که اگه رتبه اعتباری مشتری یا همون Credit Score رو درست نسنجیم، ریسک نکول بالا می‌ره و ذخیره‌گیری‌های بانک زیاد می‌شه که مستقیماً روی سودآوری نماد ونوین تاثیر منفی می‌ذاره.

اگر همکارتان رمز عبور سیستم خود را به شما بدهد، قبول می‌کنید؟

تحت هیچ شرایطی قبول نمی‌کنم. امنیت اطلاعات کاربری و توکن‌های بانکی خط قرمز منه و هر تراکنشی که با اون یوزر انجام بشه مسئولیتش با صاحب یوزره، پس دوستانه رد می‌کنم.

چه زمانی از سرویس ساتنا استفاده نمی‌شود؟

تو این موقعیت خاص، وقتی مبلغ تراکنش پایین‌تر از کف تعیین شده (مثلاً ۱۵ یا ۵۰ میلیون تومان) باشه یا خارج از ساعت کاری سامانه تسویه ناخالص آنی باشیم، سیستم اجازه ثبت ساتنا رو نمی‌ده و باید پایا زد.

سود علی‌الحساب سپرده‌ها چه تفاوتی با سود قطعی دارد؟

به نظرم بهترین راهش اینه که بگیم سودی که ماهانه واریز می‌شه علی‌الحسابه. سود قطعی بعد از بستن حساب‌های مالی سالانه و محاسبه درآمد مشاع بانک مشخص می‌شه که معمولاً یه مابه‌التفاوتی داره.

حدوداً چند درصد از تراکنش‌های شعبه باید به سمت بانکداری الکترونیک برود؟

اگه ازم بپرسن، می‌گم تارگت ما باید انتقال حدوداً ۸۵ تا ۹۰ درصد تراکنش‌های خرد به سمت موبایل بانک و دستگاه‌های Cashless باشه تا ترافیک شعبه برای خدمات مشاوره‌ای و شرکتی خلوت بشه.

فرآیند صدور ضمانت‌نامه بانکی چگونه است؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که اول باید نوع تعهد (حسن انجام کار یا شرکت در مناقصه) مشخص بشه. بعد وثایق ملکی یا نقدی مشتری رو ارزیابی می‌کنیم و بعد از اخذ کارمزد، سند ضمانت‌نامه رو توی سیستم ثبت می‌کنیم.

اگر برق شعبه قطع شود، خدمات‌رسانی را متوقف می‌کنید؟

طبیعتاً تو این کار پیش‌بینی‌های لازم شده. سیستم‌های UPS شعبه باید حداقل تا ۲ ساعت برق سرور و کلاینت‌های ضروری باجه رو تامین کنن تا تراکنش‌های باز تکمیل بشه و مشتری معطل نمونه.

چرا بانک اقتصاد نوین روی خدمات ارزی تمرکز دارد؟

همون‌طور که می‌دونید، درآمدهای کارمزدی حاصل از حوالجات ارزی و گشایش اعتبارات اسنادی (LC) بخش مهمی از سود غیرعملیاتی بانک رو می‌سازه و وابستگی به سود تسهیلات ریالی رو کم می‌کنه.

برخورد شما با مشتری VIP که نوبت را رعایت نمی‌کند چیست؟

من اینو این‌جوری می‌گم که مشتریان ویژه اتاق اختصاصی یا باجه مخصوص دارن. با احترام راهنماییش می‌کنم سمت مسئول مشتریان ویژه تا بدون ایجاد تنش توی صف عمومی، کارش سریع انجام بشه.

تفاوت چک عادی و چک رمزدار بین بانکی چیست؟

ببینید، تو این موقعیت چک رمزدار حکم پول نقد رو داره و پرداختش توسط بانک صادرکننده تضمین شده، ولی چک عادی ممکنه برگشت بخوره. توی معاملات ملکی یا خودرویی همیشه چک رمزدار پیشنهاد می‌شه.

چگونه مشتری را به استفاده از دستگاه Cashless ترغیب می‌کنید؟

در مواجهه با این چالش، به مشتری توضیح می‌دم که با دستگاه کش‌لس توی لابی شعبه، می‌تونه تراکنش‌های کارتی رو با سقف بالاتر و بدون ایستادن تو صف انجام بده و وقتش تلف نشه.

مفهوم ذینفع واحد در تسهیلات کلان چیست؟

به عقیده من، این یکی از مهم‌ترین قوانین بانک مرکزیه. یعنی اگه چند تا شرکت سهامدار مشترک داشته باشن، توی سقف اعطای وام به عنوان یک مشتری واحد در نظر گرفته می‌شن تا ریسک تمرکز بانک بالا نره.

اگر متوجه پولشویی در حساب مشتری شوید، چه می‌کنید؟

بلافاصله بعد از این که الگوهای مشکوک مثل واریزی‌های مکرر خرد و برداشت کلان رو دیدم، بدون اینکه مشتری بفهمه، فرم گزارش عملیات مشکوک (STR) رو پر می‌کنم و به واحد مبارزه با پولشویی اطلاع می‌دم.

آیا حاضرید روزهای تعطیل برای مغایرت‌گیری به شعبه بیایید؟

وقتی با این موقعیت روبرو می‌شم که کار تیم لنگ مونده و حساب‌ها تراز نیست، قطعاً میام. کار بانکی یه مسئولیت تیمیه و نمی‌شه کار رو نصفه ول کرد.

کفایت سرمایه بانک باید حدوداً چقدر باشد؟

خب، سوال جالبیه. طبق استاندارد بال (Basel) باید حداقل ۸ درصد باشه، ولی توی شرایط فعلی اقتصاد ما، بانک‌هایی که بالای ۴ یا ۵ درصد هستن هم وضعیت نسبتاً پایداری دارن.

چگونه خدمات کارگزاری و بازار سرمایه را در شعبه کراس‌سل (Cross-Sell) می‌کنید؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که وقتی مشتری با گردش حساب بالا می‌بینم، بهش پیشنهاد می‌دم به جای راکد موندن پولش، کد بورسی بگیره و از طریق کارگزاری بانک توی صندوق‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری کنه.

اگر مشتری درخواست برداشت وجه نقد کلان داشته باشد، چه می‌کنید؟

چنانچه مبلغ از سقف روزانه شعبه بیشتر باشه، طبق قانون مبارزه با پولشویی باید فرم تکمیل کنه و دلیل برداشت رو بگه. سعی می‌کنم با احترام متقاعدش کنم که از چک رمزدار یا ساتنا استفاده کنه که امن‌تره.

مفهوم شناسه واریز در سیستم‌های متمرکز چیست؟

من همیشه این‌جوری توضیح می‌دم که شناسه واریز مثل اثر انگشت برای تراکنشه. باعث میشه مبالغی که سازمان‌ها یا شرکت‌ها دریافت می‌کنن، دقیقاً مشخص بشه از طرف کی و بابت چه قراردادی بوده تا مغایرت پیش نیاد.

در مورد طرح‌های انگیزشی بانک برای جذب منابع ارزان قیمت چه می‌دانید؟

چیزی که خیلی‌ها اشتباه می‌کنن اینه که فکر می‌کنن فقط نرخ سود مهمه. اما طرح‌هایی که روی خدمات جانبی، تخفیف در کارمزد صدور ضمانت‌نامه یا اولویت در وام تمرکز دارن، برای مشتریان شرکتی جذاب‌ترن.

اگر رئیس شعبه دستوری خلاف بخشنامه بدهد، اجرا می‌کنید؟

واقعیتش رو بخواید، رعایت سلسله مراتب مهمه اما قانون بالاتره. محترمانه بخشنامه رو به رئیس نشون می‌دم و نظرم رو می‌گم. اگه اصرار داشت، درخواست دستور کتبی می‌کنم تا مسئولیت حقوقی گردن من نباشه.

تفاوت وام مضاربه و مشارکت مدنی چیست؟

من این‌جوری یاد گرفتم که مضاربه مخصوص کارهای تجاری کوتاه مدته و سرمایه از بانکه و کار از مشتری. اما مشارکت مدنی برای کارهای تولیدی یا ساختمانیه که بانک و مشتری با هم شریک می‌شن و سود رو تقسیم می‌کنن.

چگونه استرس خود را در روزهای شلوغ پایان سال مدیریت می‌کنید؟

خب، بذارید این‌جوری بگم که تمرکز روی تک‌تک مشتری‌ها به جای نگاه کردن به صف طولانی، استرس رو کم می‌کنه. سعی می‌کنم با تقسیم کار با همکاران و یه لبخند، جو رو آروم نگه دارم.

مزیت رقابتی درگاه‌های پرداخت این مجموعه نسبت به رقبا چیست؟

به تجربه ثابت شده که پایداری سوئیچ و سرعت تسویه حساب (Settlement) مهم‌ترین فاکتوره. درگاه‌های ما قطعی کمتری دارن و گزارش‌گیری پنل کاربریشون برای حسابدار شرکت‌ها خیلی شفافه.

اگر مشتری رمز دوم پویا (OTP) دریافت نکند، مشکل کجاست؟

اول چک می‌کنم که شماره موبایلش توی سامانه درست ثبت شده باشه. اگه مشکلی نبود، احتمالاً اختلال از سمت اپراتوره یا اینکه نرم‌افزار رمزسازش نیاز به فعال‌سازی مجدد از طریق خودپرداز داره.

نرخ نکول در شعبه شما باید حداکثر چند درصد باشد؟

به هر حال تو عمل باید صفر باشه، اما استانداردش اینه که زیر ۲ یا ۳ درصد نگه داشته بشه (NPL). اگه بالاتر بره یعنی اعتبارسنجی‌هامون دقیق نبوده و ریسک شعبه رفته بالا.

چرا وصول مطالبات معوق برای بانک حیاتی است؟

من همیشه این‌جوری تحلیل می‌کنم که پول بانک باید بگرده تا سود بده. اگه منابع توی دست بدهکاران قفل بشه، قدرت تسهیلات‌دهی شعبه کم می‌شه و ترازنامه‌مون وارد ضرر می‌شه.

اگر با مشتری که مدارک هویتی جعلی دارد مواجه شوید، چه می‌کنید؟

تو این موقعیت خاص، باید خیلی محتاط بود. به بهانه کپی گرفتن یا استعلام، مدارک رو پیش خودم نگه می‌دارم و دکمه هشدار بی‌صدا رو می‌زنم یا به حراست شعبه اشاره می‌کنم تا بیان بررسی کنن.

تفاوت حساب جاری و حساب کوتاه مدت چیست؟

یه اصل مهم تو این کار تفکیک نیازه. حساب جاری برای کسانیه که دسته چک می‌خوان و تراکنش تجاری زیادی دارن و سودی بهش تعلق نمی‌گیره، اما کوتاه مدت برای پس‌اندازهای شناوره که سود ماه‌شمار داره.

چگونه یک مشتری ناراضی از خدمات الکترونیک را آرام می‌کنید؟

به نظرم بهترین راهش شنیدن فعالانه است. اول می‌ذارم کامل حرفش رو بزنه، بعد توضیح می‌دم که تیم فنی ما داره روی باگ اپلیکیشن کار می‌کنه و خودم شخصاً مشکلش رو تا حل شدن پیگیری می‌کنم.

اهمیت کد شهاب در سیستم بانکی چیست؟

اگه اجازه بدید این‌طور بگم که کد شهاب، شناسه هویت الکترونیکی بانکیه که برای هر مشتری منحصر به فرده. بدون این کد، هیچ خدماتی در شبکه بانکی (ساتنا، پایا، چک) قابل ارائه نیست چون سیستم مرکزی مسدود می‌کنه.

تجربه کار با دستگاه‌های سورتر اسکناس را دارید؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه کارآموزی دیدم چقدر مهمه. این دستگاه‌ها نه تنها سرعت شمارش رو بالا می‌برن، بلکه اسکناس‌های جعلی یا فرسوده رو هم تشخیص می‌دن که برای تحویلدار حیاتیه.

اگر مشتری بخواهد حسابش را ببندد، چه واکنشی نشان می‌دهید؟

منطقاً اول سعی می‌کنم دلیلش رو بفهمم. اگه مشکل نرخ سود یا خدماته، طرح‌های جایگزین مثل طرح پیام رو پیشنهاد می‌دم. حفظ مشتری قدیمی خیلی کم‌هزینه‌تر از جذب مشتری جدیده.

ضمانت وام ازدواج چه شرایطی دارد؟

طبق آخرین بخشنامه‌ها، معمولاً یک ضامن معتبر با کسر از حقوق یا حساب جاری فعال کافیه. البته اعتبارسنجی خود متقاضی هم مهمه که چک برگشتی یا بدهی معوق نداشته باشه.

آیا حاضرید در باجه‌ای غیر از تخصص خودتان کار کنید؟

ببینید، تو این موقعیت هدف موفقیت شعبه است. اگه همکارم مرخصی باشه یا شلوغ باشه، حتماً کمک می‌کنم چون به نظرم یه کارمند بانک باید مولتی‌تسک باشه و همه کارها رو بلد باشه.

نسبت مصارف به منابع در شعبه چه چیزی را نشان می‌دهد؟

حدوداً باید روی ۷۰ تا ۸۰ درصد تنظیم بشه. این نسبت نشون می‌ده که چقدر از سپرده‌هایی که جذب کردیم رو وام دادیم. اگه خیلی بالا باشه یعنی نقدینگی نداریم، اگه خیلی پایین باشه یعنی پولمون بیکار مونده.