سوالات مصاحبه بانک صنعت و معدن

فرآیند تخصیص اعتبار به پروژه‌های صنعتی در سامانه بانکداری متمرکز (Core Banking) چگونه مدیریت می‌شود؟

خب واقعیتش اینه که در ساختار بنکو یا همان راهکار جامع بانکی توسن، یکپارچگی اطلاعات حرف اول را می‌زند. ما در سیستم اعتبارات، ابتدا وضعیت تسهیلات قبلی و گردش مالی متقاضی را از طریق سوئیچ بررسی می‌کنیم و سپس بر اساس ریتینگ اعتباری مشتری در Core Banking، سقف مجاز را تعیین می‌کنیم. این فرآیند سیستمی جلوی خطای انسانی در محاسبات سود و جرایم را تا حد زیادی می‌گیرد.

اگر با مشتری عصبانی مواجه شوید که ادعا می‌کند تراکنش پایا در همراه بانک انجام شده اما پول به مقصد نرسیده، چه می‌کنید؟

طبیعتاً تو این کار حفظ خونسردی اولین اولویت است. ابتدا چک می‌کنم که وضعیت تراکنش در سوئیچ توسن دقیقاً چیست؛ گاهی پول در سیکل پایا گیر کرده و به حساب برمی‌گردد. به مشتری اطمینان می‌دهم که تراکنش‌های درگاه موبایلی کاملاً قابل رهگیری هستند و اگر تا ۷۲ ساعت کاری مشکل حل نشد، خودم شخصاً پیگیری می‌کنم تا حس امنیت به ایشان منتقل شود.

مزیت اصلی اوراق گام نسبت به تسهیلات مستقیم برای واحدهای تولیدی چیست؟

به نظرم بهترین راهش استفاده از ظرفیت بازار سرمایه است. اوراق گام یا همان گواهی اعتبار مولد، به جای تزریق نقدینگی مستقیم که تورم‌زاست، اعتبار را در زنجیره تامین به گردش در می‌آورد. این ابزار که توسط بانک ما هم ارائه می‌شود، قابلیت معامله در بازار بورس را دارد و فشار نقدینگی را از روی دوش تولیدکننده برمی‌دارد.

در صورت قطعی سیستم اینترنت بانک مدرن در روزهای شلوغ پایان سال، اولویت شما چیست؟

در مواجهه با این چالش، اولویت با مدیریت صف و هدایت مشتریان شرکتی به کانال‌های جایگزین مثل شعبه است. همزمان با تیم فنی تماس می‌گیریم، اما نباید کار مردم روی زمین بماند؛ پس درخواست‌های صدور حواله یا گزارش‌گیری‌های حیاتی را به صورت دستی و با نظارت رئیس شعبه انجام می‌دهیم تا بعداً در سامانه ثبت شود.

نقش شرکت کارگزاری بانک در توسعه خدمات مالی چیست؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که کارگزاری فقط برای خرید و فروش سهام نیست. این واحد به عنوان بازوی اجرایی بانک در بازار سرمایه، وظیفه پذیره‌نویسی اوراق مشارکت طرح‌های بزرگ صنعتی را بر عهده دارد. در واقع ما از طریق کارگزاری، پلی بین بازار پول و سرمایه ایجاد می‌کنیم تا تامین مالی پروژه‌ها تسهیل شود.

چگونه ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات کلان ارزی را کاهش می‌دهید؟

منطقاً باید وثایق ملکی یا ضمانت‌نامه‌های معتبر اخذ شود، اما مهم‌تر از آن، نظارت بر پیشرفت فیزیکی پروژه است. تیم ما باید مطمئن شود که ارز تخصیصی دقیقاً صرف واردات ماشین‌آلات شده است. بررسی صورت‌های مالی حسابرسی شده و استفاده از سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی، ریسک نکول را تا حدود زیادی کنترل می‌کند.

تفاوت اصلی ساتنا و پایا در سقف و زمان تسویه چیست؟

ببینید، تو این موقعیت حجم مبلغ تعیین‌کننده است. پایا برای مبالغ خرد و انبوه طراحی شده و در سیکل‌های مشخصی از سمت بانک مرکزی تسویه می‌شود، اما ساتنا برای مبالغ کلان و تسویه آنی (Real-Time) است. معمولاً در باجه به مشتریان شرکتی که عجله دارند و مبلغ‌شان بالاست، ساتنا را پیشنهاد می‌کنیم.

اگر همکار شما در محاسبات سود تسهیلات مشارکت مدنی اشتباه کند، چه واکنشی نشان می‌دهید؟

چیزی که تجربه به من یاد داده این است که اشتباه را نباید علنی کرد. محرمانه به او تذکر می‌دهم و کمک می‌کنم تا قبل از بسته شدن حساب‌ها، اصلاحیه سند را در سیستم Core Banking ثبت کنیم. اعتبار شعبه به دقت تیم بستگی دارد و نباید اجازه دهیم اعتماد مشتری خدشه‌دار شود.

نرخ کفایت سرمایه چه اهمیتی برای بانک دارد؟

از نظر من اولویت با سلامت مالی بانک است. نرخ کفایت سرمایه نشان می‌دهد که بانک چقدر در برابر ریسک‌های عملیاتی و بازار مقاوم است. طبق استاندارد بال، این نرخ باید بالای ۸ درصد باشد تا بانک بتواند بدون خطر ورشکستگی، به صنایع تسهیلات دهد و از سپرده‌های مردم محافظت کند.

چرا احراز هویت دو عاملی در بانکداری دیجیتال ضروری است؟

یه اصل مهم تو این کار امنیت تراکنش‌هاست. با توجه به افزایش فیشینگ، صرفاً داشتن رمز عبور کافی نیست. رمز پویا یا توکن سخت‌افزاری به عنوان عامل دوم، لایه‌ی امنیتی را تکمیل می‌کند و دسترسی غیرمجاز به حساب‌های مشتریان در بستر اینترنت بانک مدرن را تقریباً غیرممکن می‌سازد.

در تحلیل طرح‌های توجیهی برای اعطای وام، چه شاخص‌هایی اولویت دارند؟

به عقیده من نرخ بازده داخلی (IRR) و دوره بازگشت سرمایه از همه مهم‌ترند. کارشناس اعتبارات باید مطمئن شود که طرح صنعتی توجیه اقتصادی دارد و می‌تواند اقساط را بازپرداخت کند. همچنین بررسی نسبت‌های نقدینگی در صورت‌های مالی شرکت متقاضی، تصویری شفاف از توان مالی آن‌ها به ما می‌دهد.

نحوه برخورد با مشتری VIP که مدارک ناقص دارد چگونه است؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه بودم؛ قانون را نمی‌شود دور زد اما می‌شود راه را هموار کرد. با احترام کامل شرایط را توضیح می‌دهم و اگر امکان داشته باشد، کار را تا مرحله نهایی پیش می‌برم و تایید نهایی را منوط به تکمیل مدارک می‌کنم. در این مجموعه حفظ شان مشتریان صنعتی بسیار مهم است، اما مقررات پولشویی خط قرمز ماست.

فرآیند صدور ضمانت‌نامه بانکی برای پیمانکاران چگونه است؟

معمولاً تو این شرایط ابتدا نوع ضمانت‌نامه (حسن انجام کار یا پیش‌پرداخت) مشخص می‌شود. سپس وثایق لازم طبق آیین‌نامه اخذ شده و کارمزد محاسبه می‌گردد. در سامانه Core Banking تمامی مراحل از درخواست تا صدور سپام انجام می‌شود تا استعلام آن برای کارفرما در هر لحظه امکان‌پذیر باشد.

چه تفاوتی بین تسهیلات سرمایه در گردش و سرمایه ثابت وجود دارد؟

چیزی که خیلی‌ها اشتباه می‌کنن اینه که فکر می‌کنند هر وامی برای هر کاری خوبه. سرمایه در گردش برای خرید مواد اولیه و هزینه‌های جاری کوتاه‌مدت است و بازپرداختش معمولاً یک ساله است. اما سرمایه ثابت برای خرید ماشین‌آلات و احداث کارخانه استفاده می‌شود و دوره بازپرداخت طولانی‌تری دارد که در بانک ما بسیار رایج است.

نقش سوئیچ بانکی در تراکنش‌های کارتی چیست؟

من اینو این‌جوری دیدم که سوئیچ مثل قلب تپنده شبکه است. وقتی شما کارت می‌کشید، سوئیچ درخواست را به مرکز شتاب و سپس به بانک صادرکننده می‌فرستد. در بانک صنعت و معدن، پایداری سوئیچ برای پشتیبانی از تراکنش‌های کلان مشتریان شرکتی بسیار حیاتی است و کوچکترین اختلال می‌تواند اعتبار سیستم را زیر سوال ببرد.

اگر مدیر شعبه دستوری خلاف مقررات بانک مرکزی بدهد، چه می‌کنید؟

به هر حال سلسله مراتب محترم است اما قانون بالاتر است. محترمانه و در فضای خصوصی تبعات قانونی آن دستور را یادآوری می‌کنم و درخواست می‌کنم دستور کتبی صادر کنند. معمولاً وقتی پای مسئولیت کتبی وسط می‌آید، مدیران تجدید نظر می‌کنند. در نهایت، حفاظت از منافع بانک اولویت اصلی است.

مفهوم ذینفع واحد در تسهیلات کلان چیست؟

یه اصل مهم تو این کار جلوگیری از تمرکز ریسک است. ذینفع واحد یعنی گروهی از افراد یا شرکت‌ها که از نظر مالی به هم وابسته‌اند. بانک مرکزی سقف مشخصی برای اعطای تسهیلات به این گروه‌ها تعیین کرده تا اگر یکی ورشکست شد، کل منابع بانک به خطر نیفتد. ما در واحد اعتبارات این ارتباطات را دقیق رصد می‌کنیم.

کاربرد سامانه صیاد در صدور چک‌های جدید چیست؟

من این‌جوری یاد گرفتم که صیاد اعتبار چک را سیستمی کرده است. صادرکننده باید اطلاعات چک را در سامانه ثبت کند و گیرنده هم تایید کند. این کار جلوی صدور چک بی‌محل را گرفته و باعث شفافیت در مبادلات تجاری مشتریان ما شده است. بدون ثبت در سامانه، چک عملاً کاغذ باطله است.

چرا صورت‌های مالی حسابرسی شده برای شرکت‌ها الزامی است؟

نکته کلیدی اینجاست که ما به عنوان بانک باید به اطلاعات مالی اعتماد کنیم. حسابرس مستقل تایید می‌کند که سود و زیان اعلام شده واقعی است. برای پرونده‌های تسهیلاتی بالای سقف مشخص، بدون گزارش حسابرس رسمی، اصلاً پرونده را در کمیته اعتباری مطرح نمی‌کنیم چون ریسک اطلاعاتی بالاست.

اگر سیستم قطع شد و مشتری عجله داشت، رفتار صحیح چیست؟

واقعیتش رو بخواید تکنولوژی گاهی یاری نمی‌کند. در این شرایط ابتدا با خوشرویی عذرخواهی می‌کنم و دلیل را توضیح می‌دهم. اگر کار ضروری است، مدارک را تحویل می‌گیرم تا به محض وصل شدن سیستم انجام دهم و نتیجه را تلفنی اطلاع دهم. این کار فشار روانی مشتری را در محیط شعبه کاهش می‌دهد.

الزامات مبارزه با پولشویی (AML) در افتتاح حساب شرکتی چیست؟

به تجربه ثابت شده که شناخت مشتری (KYC) مهم‌ترین اصل است. ما باید ذینفعان نهایی شرکت را شناسایی کنیم، آدرس دقیق و نوع فعالیت را با مستندات تطبیق دهیم و نام مدیران را در لیست‌های سیاه جهانی چک کنیم. هرگونه تراکنش مشکوک و خارج از عرف شرکت باید فوراً به واحد مبارزه با پولشویی گزارش شود.

چگونه انگیزه خود را برای کار در محیط خشک بانکی حفظ می‌کنید؟

اگه ازم بپرسن، می‌گم بانکداری فقط عدد نیست، حل مسئله است. وقتی می‌بینم با یک تسهیلات درست، یک کارخانه تجهیز می‌شود و صدها نفر مشغول به کار می‌شوند، حس موثر بودن پیدا می‌کنم. این انگیزه باعث می‌شود سختی کار دقیق و روتین در شعبه یا ستاد برایم لذت‌بخش شود.

تفاوت L/C دیداری و مدت‌دار در چیست؟

تو این موقعیت خاص، بحث نقدینگی مطرح است. در اعتبار اسنادی دیداری، به محض ارائه اسناد حمل توسط فروشنده، بانک باید پول را پرداخت کند. اما در یوزانس یا مدت‌دار، فروشنده مهلتی برای پرداخت می‌دهد. برای واردکنندگان ماشین‌آلات صنعتی که مشتری اصلی ما هستند، یوزانس جذاب‌تر است چون فرصت تنفس دارند.

اگر بین دو همکار در شعبه درگیری لفظی پیش بیاید، چه می‌کنید؟

یه لحظه فکر می‌کنم که مشتری‌ها دارند نگاه می‌کنند. سریعاً و با آرامش مداخله می‌کنم و بحث را قطع می‌کنم. از آنها می‌خواهم ادامه صحبت را به اتاق استراحت یا بعد از ساعت کاری موکول کنند. حفظ وجهه حرفه‌ای بانک در مقابل مشتریان خط قرمز من است و اجازه نمی‌دهم جو متشنج شود.

مفهوم بهداشت اعتباری در پرونده‌های تسهیلاتی چیست؟

به هر حال تو عمل پرونده باید بی‌نقص باشد. بهداشت اعتباری یعنی تمام مدارک، استعلام‌ها، مصوبات و وثایق به درستی اخذ و بایگانی شده باشند. اگر بازرسی مرکزی ایراد بگیرد، نشان‌دهنده ضعف کارشناس است. من همیشه قبل از ارسال پرونده به کمیته، یک چک‌لیست نهایی را پر می‌کنم تا نقصی وجود نداشته باشد.

نقش بانک مرکزی در عملیات بازار باز چیست؟

یه اصل مهم تو این کار کنترل تورم و نرخ بهره است. بانک مرکزی با خرید و فروش اوراق دولتی در بازار بین بانکی، حجم پول را کنترل می‌کند. این عملیات مستقیماً روی نرخ سود سپرده‌ها و تسهیلات ما تاثیر می‌گذارد و ما باید همواره گوش به زنگ سیاست‌های پولی جدید باشیم.

چگونه می‌توان از سامانه بانکداری اینترنتی مدرن برای مدیریت نقدینگی شرکت‌ها استفاده کرد؟

من این‌جوری یاد گرفتم که این سامانه ابزار گزارش‌گیری قدرتمندی دارد. مدیران مالی می‌توانند سطوح دسترسی مختلف برای امضاداران تعریف کنند، دستور پرداخت‌های گروهی پایا بارگذاری کنند و مغایرت‌گیری را آنلاین انجام دهند. این قابلیت‌ها سرعت عملیات مالی شرکت‌های بزرگ را به شدت افزایش می‌دهد.

چالش اصلی تامین مالی طرح‌های پتروشیمی چیست؟

نکته کلیدی اینجاست که حجم سرمایه مورد نیاز بسیار بالاست. معمولاً از روش تسهیلات سندیکایی (Consortium) استفاده می‌کنیم تا ریسک بین چند بانک تقسیم شود. همچنین نوسانات نرخ ارز می‌تواند توجیه اقتصادی طرح را بهم بریزد، بنابراین نیاز به پیش‌بینی‌های دقیق ارزی و پوشش ریسک داریم.

اگر مشتری درخواست سود سپرده بالاتر از نرخ مصوب داشته باشد، چه پاسخی می‌دهید؟

واقعیتش رو بخواید دست ما بسته است. با احترام توضیح می‌دهم که نرخ‌ها توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود و تخطی از آن جرم است. اما به جای آن، صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک یا اوراق گواهی سپرده خاص را پیشنهاد می‌دهم که شاید نرخ موثر بهتری داشته باشند و قانونی هم هستند.

اهمیت تفکیک وظایف (Segregation of Duties) در دایره صندوق چیست؟

به تجربه ثابت شده که کسی که پول دریافت می‌کند نباید همان کسی باشد که سند حسابداری صادر می‌کند. این تفکیک وظایف جلوی سوءاستفاده و اختلاس را می‌گیرد. در سیستم بانکی ما، اپراتور صندوق و مسئول تایید سند دو فرد مجزا هستند تا کنترل داخلی به صورت خودکار انجام شود.

در ارزیابی وثایق ملکی چه نکاتی حیاتی است؟

اگه ازم بپرسن، می‌گم سهل‌البیع بودن ملک. ملکی که در رهن بانک می‌رود باید در صورت عدم بازپرداخت وام، راحت نقد شود. کارشناس باید مطمئن شود ملک وقفی نیست، در طرح شهرداری نیست و معارض ندارد. ارزش‌گذاری غیرواقعی وثیقه، بزرگترین ریسک برای منابع بانک محسوب می‌شود.

اگر در پایان روز صندوق شما کسری داشته باشد، چه می‌کنید؟

تو این موقعیت خاص، اول خونسردی‌ام را حفظ می‌کنم و تمام سندهای روز را دوباره با پول نقد چک می‌کنم. اگر اشتباه محاسباتی نبود، دوربین‌ها را چک می‌کنم. طبق قانون، مسئولیت جبران کسری با تحویلدار است، پس اگر پیدا نشد، خودم باید جبران کنم. صداقت در گزارش این موضوع به رئیس شعبه بسیار مهم است.

تفاوت تسهیلات جعاله و مضاربه چیست؟

خب، سوال جالبیه. مضاربه مخصوص امور بازرگانی کوتاه مدت است که بانک سرمایه را می‌دهد و در سود شریک می‌شود. اما جعاله برای انجام کار یا خدمات خاص (مثل تعمیرات مسکن) است و بانک به عنوان کارفرما هزینه را می‌پردازد. کاربرد این دو در شبکه بانکی کاملاً متفاوت است و نباید جابجا استفاده شوند.

چگونه با مشتری که درخواست وام غیرقانونی دارد برخورد می‌کنید؟

به نظرم این بهترین جواب است که قانون را سپر خود کنیم. با احترام می‌گویم: «من خیلی دلم می‌خواد کارتون انجام بشه، ولی سیستم مرکزی اجازه ثبت این درخواست رو نمی‌ده.» اینطوری هم مشتری را حفظ کرده‌ام و هم خودم را در مقابل پیشنهادهای خارج از عرف بیمه کرده‌ام.

نقش سامانه سپام در اعتبارات اسنادی چیست؟

من اینو این‌جوری می‌گم که سپام یعنی شفافیت. تمام مراحل گشایش LC و ضمانت‌نامه‌ها باید در این سامانه پیام‌رسانی الکترونیکی مالی ثبت شود. این کار جلوی صدور ضمانت‌نامه‌های جعلی را می‌گیرد و به بانک مرکزی اجازه می‌دهد نظارت لحظه‌ای بر تعهدات ارزی و ریالی بانک‌ها داشته باشد.

اگر همکار ارشد شما کارش را روی دوش شما بیندازد، چه واکنشی دارید؟

خب، بذارید این‌جوری بگم که کار تیمی یعنی کمک، نه سوءاستفاده. اگر موردی باشد کمک می‌کنم، اما اگر رویه شود، محترمانه صحبت می‌کنم و می‌گویم که حجم کار خودم بالاست و ممکن است دقتم پایین بیاید. اولویت من انجام وظایف محوله خودم با بالاترین کیفیت در واحد است.

نرخ سود موثر (Effective Rate) چیست و چه فرقی با نرخ اسمی دارد؟

یه لحظه بذارید فکر کنم، آهان، نرخ اسمی همان عددی است که در قرارداد نوشته می‌شود (مثلاً ۲۳٪). اما نرخ موثر با در نظر گرفتن دفعات بازپرداخت و کارمزدها و مسدودی‌ها محاسبه می‌شود که معمولاً کمی بالاتر است. برای مشتریان صنعتی ما که تحلیل مالی دقیقی دارند، دانستن نرخ موثر هزینه سرمایه بسیار مهم است.

چرا بانک‌ها به سمت درآمدهای کارمزدی (غیرمشاع) حرکت می‌کنند؟

خب، بذارید از اول بگم. درآمدهای مشاع ریسک دارند و باید با سپرده‌گذار تقسیم شوند. اما کارمزد خدمات مثل صدور ضمانت‌نامه یا بانکداری الکترونیک، سود خالص و بی‌‌ریسک برای بانک است. در بانکداری مدرن، ترازنامه‌ای موفق است که سهم درآمدهای غیرمشاع در آن بالا باشد.

اگر سیستم هشدار پولشویی برای حساب یک مشتری قدیمی فعال شود، چه می‌کنید؟

خب واقعیتش اینه که سابقه دوستی و قدمت مشتری نباید مانع اجرای قانون شود. بدون اینکه مشتری متوجه شود، تراکنش را متوقف و مستندات را بررسی می‌کنم. فرم STR (گزارش عملیات مشکوک) را تکمیل و به مسئول مربوطه می‌دهم. امنیت شبکه بانکی شوخی‌بردار نیست.

مدت زمان نگهداری اسناد بانکی چقدر است؟

اگه بخوام صادق باشم، جزئیات دقیقش در بخشنامه‌ها هست ولی حدوداً اسناد مهم باید تا ۱۰ سال فیزیکی و بعد از آن به صورت اسکن شده نگهداری شوند. این بایگانی برای پاسخگویی به مراجع قضایی و مالیاتی در آینده حیاتی است و گم شدن سند در شعبه فاجعه‌بار است.

مفهوم امضای دیجیتال در سامانه بانکداری شرکتی چیست؟

به نظرم بهترین راهش استفاده از توکن‌های سخت‌افزاری است. امضای دیجیتال هویت امضاکننده را تضمین می‌کند و انکارناپذیر است. در بانک ما برای تراکنش‌های سنگین شرکتی، حتماً باید مدیرعامل با توکن مخصوص خودش امضا کند تا سندیت قانونی داشته باشد.

اگر مشتری از نحوه محاسبه دیرکرد اقساط شکایت داشته باشد، چه می‌کنید؟

من همیشه این‌جوری عمل می‌کنم که پرینت محاسبات سیستمی را می‌گیرم و بندهای قرارداد را نشانش می‌دهم. توضیح می‌دهم که جریمه ۶ درصد طبق فرمول بانک مرکزی به صورت سیستمی اعمال می‌شود و دست شعبه نیست. شفافیت و استناد به قرارداد معمولاً مشتری را قانع می‌کند.

مزایای استفاده از خدمات کارگزاری بانک برای مشتریان چیست؟

تو عمل این‌جوری پیش می‌ره که مشتریان حقوقی ما می‌توانند علاوه بر خدمات بانکی، مدیریت دارایی‌های بورسی خود را هم یکجا انجام دهند. این هم‌افزایی بین شعبه و کارگزاری باعث می‌شود مشتری وفادار بماند و ما بتوانیم سبد کاملی از محصولات مالی را به او ارائه دهیم.

چگونه ریسک عملیاتی را در شعبه کاهش می‌دهید؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که دستورالعمل‌ها باید مو به مو اجرا شوند. ریسک عملیاتی یعنی خطای انسانی یا سیستمی. من با چک کردن چندباره اسناد قبل از تایید نهایی و به‌اشتراک‌گذاری تجربیات خطا با همکاران، سعی می‌کنم احتمال وقوع اشتباه را به صفر برسانم.

اگر در حین شمارش پول متوجه اسکناس تقلبی شوید، چه می‌کنید؟

چیزی که تجربه به من یاد داده این است که نباید اسکناس را به مشتری برگرداند. طبق قانون باید آن را پانچ و باطل کنم و صورتجلسه تنظیم شود. البته با آرامش به مشتری توضیح می‌دهم که این قانون بانک مرکزی است تا سوءتفاهمی پیش نیاید و فکر نکند قصد توهین دارم.

تفاوت چک رمزدار بین بانکی و چک تضمین شده چیست؟

اگه اجازه بدید این‌طور بگم که چک تضمین شده (رمزدار شهری) فقط در وجه ذینفع صادر می‌شود و نقدشوندگی آنی دارد، اما چک رمزدار بین بانکی برای انتقال وجه به حساب در بانک دیگر است. مشتریان صنعتی ما برای تسویه حساب‌ با پیمانکاران معمولاً از چک بین بانکی استفاده می‌کنند.

وظیفه شما در قبال حفظ اسرار مشتریان چیست؟

ببینید، تو این موقعیت رازداری اصل اول است. حتی اگر همکارم از موجودی حساب یک شرکت معروف بپرسد، حق ندارم بگویم. اطلاعات مالی مشتری امانت است و افشای آن نه تنها جرم است، بلکه اعتبار کل سیستم بانکی و برند ما را زیر سوال می‌برد.

چگونه مشتریان را به استفاده از همراه بانک ترغیب می‌کنید؟

همون‌طور که می‌دونید صف شعبه وقت‌گیر است. من به مشتری نشان می‌دهم که چطور می‌تواند همان کار (مثلاً انتقال وجه پایا) را در موبایلش در کمتر از یک دقیقه انجام دهد. وقتی راحتی و امنیت اپلیکیشن متصل به سوئیچ توسن را ببینند، خودشان جذب می‌شوند و بار ترافیک شعبه هم کم می‌شود.

در صورت مشاهده مغایرت در اسناد ارزی (Discrepancy) چه می‌کنید؟

طبیعتاً تو این کار دقت حیاتی است. اگر اسناد حمل با شرایط LC همخوانی نداشته باشد، بانک تعهدی به پرداخت ندارد. فوراً مغایرت را به مشتری و بانک کارگزار اعلام می‌کنم. نادیده گرفتن کوچکترین اختلاف در اسناد ارزی می‌تواند خسارت میلیون دلاری به بانک بزند.

چرا تنوع‌بخشی به پرتفوی تسهیلات بانک مهم است؟

وقتی با این موقعیت مواجه می‌شویم که همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد نگذاریم. اگر بانک فقط به صنعت فولاد وام بدهد و فولاد دچار رکود شود، بانک ورشکست می‌شود. ما باید تسهیلات را بین صنایع مختلف (نساجی، شیمیایی، غذایی) پخش کنیم تا ریسک نکول مدیریت شود.