سوالات مصاحبه بانک خاورمیانه

تفاوت استراتژیک مدل کسب‌وکار بانکینو با سرویس‌های سنتی همراه‌بانک در چیست؟

خب واقعیتش اینه که بانکینو صرفاً یک اپلیکیشن موبایل نیست، بلکه یک نئوبانک تمام‌دیجیتال با Core مستقل است. برخلاف همراه‌بانک که فقط لایه‌ای روی خدمات سنتی شعبه است، در بانکینو فرآیندهایی مثل افتتاح حساب و احراز هویت کاملاً غیرحضوری و مبتنی بر هوش مصنوعی انجام می‌شود که هزینه‌های سربار شعبه فیزیکی را حذف می‌کند.

اگر مشتری حقوقی درخواست صدور ضمانت‌نامه ارزی داشته باشد، نقش شرکت صرافی خاورمیانه چیست؟

طبیعتاً تو این کار، صرافی به عنوان بازوی ارزی بانک عمل می‌کند. زمانی که بحث حوالجات ارزی یا خرید ارز از سامانه نیما مطرح می‌شود، هماهنگی بین شعبه ارزی و شرکت صرافی برای تامین نقدینگی و رعایت مقررات ارزی بانک مرکزی حیاتی است تا تعهدات در موعد مقرر ایفا شود.

در تحلیل تکنیکال نماد «وخاور»، چه فاکتورهایی برای سهامداران عمده اهمیت دارد؟

به نظرم بهترین راهش بررسی نسبت کفایت سرمایه و گزارش‌های ماهانه کدال است. نماد وخاور معمولاً به دلیل تمرکز بر بانکداری شرکتی، نوسانات هیجانی کمتری نسبت به بانک‌های تجاری خرد دارد و سود تقسیمی (DPS) در مجامع آن برای سرمایه‌گذاران حقوقی جذابیت بیشتری ایجاد می‌کند.

چگونه ریسک عدم بازپرداخت در تسهیلات لیزینگ (واسپاری آفتاب) را مدیریت می‌کنید؟

من همیشه این‌جوری به قضیه نگاه می‌کنم که شرط تملیک، خود یک ابزار کنترل ریسک است. چون سند دارایی تا پایان اقساط به نام شرکت واسپاری آفتاب باقی می‌ماند، ریسک نکول کاهش می‌یابد. مضاف بر اینکه اعتبارسنجی دقیق مشتریان حقوقی قبل از تخصیص کالا، فیلتر اول ماست.

مزیت رقابتی بیمه‌های عمر شرکت بیمه زندگی خاورمیانه نسبت به سایر بیمه‌ها چیست؟

ببینید، تو این موقعیت، تخصصی بودن شرکت یک برگ برنده است. چون این شرکت منحصراً روی “Life Insurance” تمرکز دارد و درگیر بیمه‌های زیان‌ده مثل شخص ثالث نیست، توانگری مالی بالاتری برای پرداخت سود مشارکت در منافع به بیمه‌گذاران دارد و سبد سرمایه‌گذاری شفاف‌تری ارائه می‌دهد.

در صورت قطعی سیستم سوئیفت، چه جایگزینی برای تعاملات ارزی پیشنهاد می‌دهید؟

اگر با خطای سیستمی یا تحریم مواجه شویم، استفاده از شبکه کارگزاری‌های همکار در منطقه و پیام‌رسان‌های جایگزین مالی که با پروتکل‌های سپام بانک مرکزی هماهنگ هستند، راهکار موقت اما ضروری است. البته اولویت با ایمن‌سازی مسیر تراکنش از طریق صرافی بانک است.

رفتار شما با مشتری VIP که انتظار سود سپرده بالاتر از مصوب شورای پول و اعتبار دارد چیست؟

از نظر من اولویت با حفظ قانون است، اما مشتری را هم نباید پراند. به ایشان پیشنهاد می‌دهم سرمایه‌شان را از طریق شرکت کارگزاری بانک خاورمیانه در صندوق‌های درآمد ثابت که بازدهی بالاتری نسبت به سپرده بانکی دارند و کاملاً قانونی هستند، مدیریت کنند.

فرآیند احراز هویت بیومتریک در بانکینو چگونه امنیت را تضمین می‌کند؟

نکته کلیدی اینجاست که الگوریتم‌های Liveness Detection استفاده شده، تفاوت بین چهره زنده و عکس یا ماسک را تشخیص می‌دهند. این تکنولوژی خطای انسانی متصدی باجه را حذف کرده و با تطبیق آنی با دیتابیس ثبت احوال، جعل هویت را تقریباً به صفر می‌رساند.

اگر در محیط شعبه همکار شما اصول رازداری مشتریان حقوقی را نقض کند، چه می‌کنید؟

من در وهله اول، بسیار محترمانه و در خفا به ایشان تذکر می‌دهم چون حفظ اسرار تجاری شرکت‌ها خط قرمز این مجموعه است. اگر تکرار شد، طبق سلسله مراتب به مدیریت ریسک و تطبیق گزارش می‌دهم چون اعتبار بانک نزد تجار نباید خدشه‌دار شود.

آیا نرخ تسهیلات در شرکت واسپاری آفتاب با نرخ مصوب بانکی تفاوت دارد؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه برای مشتری توضیح دادم که بله، چون ماهیت لیزینگ “عقد اجاره به شرط تملیک” است و ریسک و هزینه تامین مالی متفاوتی دارد، نرخ‌ها طبق فرمول‌های خاص صنعت لیزینگ و جدای از تسهیلات تکلیفی بانک محاسبه می‌شود که البته سرعت اعطا در آن بالاتر است.

وظیفه اصلی واحد تطبیق (Compliance) در بانک خاورمیانه چیست؟

چیزی که خیلی‌ها اشتباه می‌کنن اینه که فکر می‌کنن تطبیق فقط چک کردن قانونه. اما در واقع، واحد تطبیق در این مجموعه مسئول اطمینان از عدم پولشویی (AML) و رعایت تحریم‌های بین‌المللی است تا ریسک شهرت بانک در تعاملات با کارگزاری‌های خارجی و شرکت‌های بزرگ به حداقل برسد.

تفاوت وام‌های قرض‌الحسنه با تسهیلات مبتنی بر عقود مشارکتی در چیست؟

به تجربه ثابت شده که در بانکداری شرکتی، بیشتر با عقود مشارکتی مثل مضاربه و مشارکت مدنی سروکار داریم که نرخ سود بر اساس بازدهی پروژه است. اما در بانکینو، وام‌های خرد و فوری معمولاً ساختاری ساده‌تر دارند و بر اساس میانگین حساب و اعتبارسنجی دیجیتال پرداخت می‌شوند.

چرا نماد وخاور در بازار سرمایه به عنوان سهم بنیادی شناخته می‌شود؟

من اینو این‌جوری دیدم که چون نسبت P/E (قیمت به درآمد) بانک خاورمیانه معمولاً متعادل است و درآمدزایی آن متکی به عملیات بانکداری واقعی است نه فروش اموال مازاد، سرمایه‌گذاران بلندمدت در بورس به آن به چشم یک دارایی کم‌ریسک و پایدار نگاه می‌کنند.

در صورت بروز مغایرت در صندوق شعبه در پایان روز، چه اقدامی می‌کنید؟

بلافاصله پس از مشاهده مغایرت، خونسردی خودم رو حفظ می‌کنم و سندهای روز را با ژورنال سیستم و فیزیک پول چک می‌کنم. اگر اشتباه محاسباتی نبود، طبق دستورالعمل دایره صندوق، موضوع را صورت‌جلسه کرده و به رئیس شعبه اطلاع می‌دهم تا در سند کسری/فزونی ثبت شود.

نقش سامانه صیاد در کاهش چک‌های برگشتی مشتریان بانک خاورمیانه چیست؟

واقعیتش رو بخواید، سامانه صیاد با ایجاد شفافیت و منوط کردن صدور چک به ثبت در سامانه، امکان صدور چک بی‌محل را عملاً مسدود کرده است. این موضوع برای بانک ما که مشتریان حقوقی با مبالغ چک بالا دارد، ریسک نکول و درگیری‌های حقوقی را به شدت کاهش داده است.

اگر سیستم نئوبانک بانکینو برای چند ساعت از دسترس خارج شود، چه پاسخی به مشتری شاکی می‌دهید؟

تو این موقعیت خاص، صداقت بهترین سیاست است. ضمن عذرخواهی، به مشتری توضیح می‌دهم که تیم فنی در حال بروزرسانی زیرساخت برای امنیت بیشتر است و تراکنش‌های ضروری را می‌توانند موقتاً از طریق پایا یا ساتنا در ساعات کاری آینده انجام دهند. همدلی با مشتری عصبانی کلید ماجراست.

مزیت استفاده از خدمات شرکت کارگزاری بانک خاورمیانه برای مشتریان بانک چیست؟

یه اصل مهم تو این کار، یکپارچگی خدمات است. مشتریانی که حساب بانک خاورمیانه دارند، می‌توانند با اتصال حساب خود به پنل کارگزاری، آنی‌سازی وجوه حاصل از فروش سهام را تجربه کنند و از خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری اختصاصی برای سبدهای بزرگ بهره‌مند شوند.

منظور از خدمات بانکداری اختصاصی (Private Banking) در این بانک چیست؟

اگه ازم بپرسن، می‌گم این قلب تپنده بانک خاورمیانه است. اینجا ما برای مشتریان خاص، فقط یک حسابدار نیستیم؛ بلکه یک مشاور مالی هستیم که سبدی از خدمات بیمه زندگی، سرمایه‌گذاری در بورس و مدیریت ثروت را متناسب با ریسک‌پذیری آن‌ها طراحی می‌کنیم.

آیا امکان انتقال وجه ارزی بدون کد سوئیفت وجود دارد؟

خب، سوال جالبیه. در شرایط عادی خیر، کد سوئیفت شناسه استاندارد جهانی است. اما در شرایط تحریمی، ممکن است از کانال‌های جایگزین و توافقات دوجانبه با بانک‌های هدف استفاده شود که البته فرآیندی زمان‌برتر و پرهزینه‌تر است و نیازمند تاییدیه واحد بین‌الملل است.

در صورت مواجهه با تراکنش مشکوک با مبلغ بالا، وظیفه شما چیست؟

من این‌جوری یاد گرفتم که طبق قوانین مبارزه با پولشویی (AML)، نباید مشتری را حساس کنم. تراکنش را انجام می‌دهم اما همزمان فرم STR (گزارش عملیات مشکوک) را تکمیل کرده و محرمانه به مسئول تطبیق شعبه ارجاع می‌دهم تا بررسی‌های قانونی انجام شود.

چرا بانک خاورمیانه بر خلاف سایرین، تعدد شعبه فیزیکی کمی دارد؟

به نظرم این بهترین جواب برای استراتژی چابکی است. تمرکز این بانک بر مشتریان شرکتی بزرگ و بانکداری دیجیتال (بانکینو) است، نه بانکداری خرد سنتی. بنابراین به جای هزینه سنگین ملک و شعبه‌داری، بودجه را صرف زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و پلتفرم‌های امن بانکداری شرکتی کرده است.

تفاوت اعتبار اسنادی (LC) با حواله ارزی در چیست؟

من اینو این‌جوری می‌گم که در حواله، ریسک خریدار بالاست چون پول را می‌فرستد و منتظر کالا می‌ماند. اما در LC که تخصص واحد ارزی ماست، بانک تعهد می‌دهد که تنها در صورت ارائه اسناد حمل معتبر توسط فروشنده، وجه را پرداخت کند، یعنی بانک ضامن امنیت معامله است.

اگر نرم‌افزار واسپاری آفتاب در محاسبه اقساط لیزینگ خطا دهد، واکنش شما چیست؟

خب، بذارید این‌جوری بگم که اعتماد مشتری سرمایه ماست. اول از مشتری بابت مغایرت عذرخواهی می‌کنم، سپس به صورت دستی و با اکسل محاسبات را طبق فرمول قرارداد چک می‌کنم و تیکت فنی را برای تیم پشتیبانی نرم‌افزار ارسال می‌کنم تا باگ سیستمی در هسته اصلی رفع شود.

منظور از “ذینفع واحد” در تسهیلات کلان بانکی چیست؟

یه لحظه بذارید فکر کنم تا دقیق بگم… طبق مقررات بانک مرکزی، ذینفع واحد یعنی افراد یا شرکت‌هایی که منافع مشترک دارند و ریسک‌شان به هم گره خورده. بانک باید مراقب باشد که مجموع تسهیلات به این گروه از حد مجاز سرمایه پایه بانک (مثلاً ۲۰ درصد) تجاوز نکند تا ریسک تمرکز ایجاد نشود.

چگونه محصول بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را به مشتری بانک پیشنهاد می‌دهید؟

خب، بذارید از اول بگم که فروش بیمه عمر نیاز به ایجاد احساس نیاز دارد. به جای صحبت از مرگ، درباره “آرامش آینده” و “سود مرکب” صحبت می‌کنم و نشان می‌دهم که شرکت بیمه زندگی خاورمیانه چگونه می‌تواند مکملی برای سپرده‌های بانکی‌شان باشد تا در بازنشستگی سطح رفاهشان حفظ شود.

اگر همکارتان در باجه بغلی با مشتری درگیر لفظی شود، دخالت می‌کنید؟

در صورتی که فضا متشنج شود، وظیفه دارم برای حفظ آرامش شعبه و پرستیژ بانک مداخله کنم. البته نه با جانبداری، بلکه با دعوت مشتری به آرامش و پیشنهاد پیگیری کارش در باجه خودم یا اتاق معاونت، تا فضا را از تنش خارج کنم و همکارم هم فرصت ریکاوری داشته باشد.

اهمیت کد بورسی برای مشتریان بانک خاورمیانه در چیست؟

هنگامی که مشتری بخواهد وارد بازارهای مالی شود، کد بورسی دروازه ورود است. با توجه به اتصال سیستم بانکی ما به کارگزاری بانک خاورمیانه، داشتن این کد به مشتری امکان می‌دهد مدیریت نقدینگی خود را بین حساب جاری و حساب معاملاتی سهام به صورت لحظه‌ای انجام دهد.

کدام صورت مالی برای ارزیابی توان بازپرداخت وام یک شرکت تولیدی مهم‌تر است؟

معمولاً صورت جریان وجوه نقد (Cash Flow) حیاتی‌ترین است. چون سود در صورت سود و زیان ممکن است حسابداری باشد، اما جریان نقد عملیاتی نشان می‌دهد که آیا شرکت واقعاً پول نقد کافی برای پرداخت اقساط ماهانه تسهیلات را تولید می‌کند یا خیر.

اگر مشتری مدارک هویتی ناقص داشته باشد اما اصرار به افتتاح حساب در بانکینو کند، چه می‌کنید؟

اصولاً سیستم‌های نئوبانک اجازه عبور با مدارک ناقص را نمی‌دهند و فرآیند سیستمی قفل می‌شود. با حوصله به او توضیح می‌دهم که این سخت‌گیری برای امنیت حساب خودشان است و راهنمایی‌اش می‌کنم که چگونه مدارک صحیح (مثلاً کارت ملی هوشمند یا رسید) را اسکن و آپلود کند.

نرخ کفایت سرمایه (CAR) بانک خاورمیانه چه وضعیتی دارد و چرا مهم است؟

تلاش می‌کنم که همیشه آخرین گزارش‌های نماد وخاور را چک کنم. این نرخ نشان‌دهنده قدرت بانک در پوشش ریسک‌هاست. خوشبختانه بانک خاورمیانه معمولاً نرخی بالاتر از استاندارد ۸٪ بالِ دو (Basel II) دارد که نشانه سلامت مالی و ثبات آن برای سپرده‌گذاران کلان است.

اگر مدیر مافوق دستوری خلاف بخشنامه‌های داخلی بانک بدهد، چه می‌کنید؟

خب واقعیتش اینه که سلسله مراتب مهمه، اما قانون مهم‌تره. با احترام کامل و در خلوت، بخشنامه مربوطه را به ایشان یادآوری می‌کنم و درخواست می‌کنم دستور کتبی بدهند. اگر اصرار داشتند، چون مسئولیت نهایی با امضاکننده است، موضوع را با بازرسی یا مقام بالاتر چک می‌کنم.

چگونه به مشتری که از سود پایین بیمه عمر گلایه دارد، پاسخ می‌دهید؟

اگه بخوام صادق باشم، به او حق می‌دهم که نگران تورم باشد. اما توضیح می‌دهم که سود بیمه زندگی خاورمیانه، ترکیبی از سود تضمینی و سود مشارکت است و برخلاف بازارهای پرریسک، “امنیت سرمایه” و پوشش‌های فوت و حادثه را همزمان دارد که هیچ بازار دیگری ارائه نمی‌دهد.

مفهوم SWIFT GPI و کاربرد آن در خدمات ارزی بانک چیست؟

به نظرم بهترین راهش تشبیه به “کد رهگیری پستی” است. سرویس GPI به مشتریان بانک خاورمیانه امکان می‌دهد تا مسیر پول خود را در شبکه بانکی جهانی به صورت لحظه‌ای ردیابی کنند و بدانند پول دقیقاً در کدام مرحله متوقف شده است که شفافیت را بالا می‌برد.

اگر در پایان سال، هدف جذب منابع شعبه محقق نشده باشد، چه استراتژی دارید؟

من همیشه این‌جوری برنامه می‌ریزم که منتظر مشتری نمی‌مانم. لیستی از شرکت‌های مستقر در محدوده شعبه تهیه می‌کنم و با هماهنگی رئیس، طرح‌های اختصاصی بانک مثل تسهیلات متصل به معدل حساب را به مدیران مالی آن‌ها پرزنت می‌کنم تا حساب‌های حقوقی‌شان را جذب کنم.

چرا صورت مغایرت بانکی برای شرکت‌های طرف قرارداد بانک مهم است؟

تو عمل این‌جوری پیش می‌ره که شرکت‌ها تراکنش‌های زیادی دارند. صورت مغایرت بانکی ابزاری است که اختلاف بین دفاتر حسابداری شرکت و پرینت حساب بانک را شفاف می‌کند. تسلط من بر این موضوع باعث می‌شود بتوانم به حسابداران شرکت‌های مشتری بانک زبان مشترک داشته باشم.

در تحلیل بنیادی سهم وخاور، حاشیه سود خالص (Net Profit Margin) چه پیامی دارد؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که حاشیه سود خالص نشان می‌دهد بانک چقدر در کنترل هزینه‌های عملیاتی و غیرعملیاتی موفق بوده. بالا بودن این نسبت در بانک خاورمیانه معمولاً ناشی از مدیریت هزینه کارآمد و تمرکز بر درآمدهای مشاع و غیرمشاع باکیفیت است.

آیا حاضرید برای کار در واحدهای عملیاتی به شهرهای صنعتی (مثل عسلویه) منتقل شوید؟

چیزی که تجربه به من یاد داده اینه که پیشرفت در سختی به دست میاد. بله، کاملاً مشتاقم. کار در مناطقی که مشتریان بزرگ صنعتی حضور دارند، فرصتی طلایی برای یادگیری میدانی بانکداری شرکتی و شناخت نیازهای واقعی صنعت است که برای آینده شغلی من ارزشمند است.

اگر متوجه شوید مشتری قصد دارد وام خرید کالا (واسپاری) را در جای دیگری خرج کند، چه می‌کنید؟

اگه اجازه بدید این‌طور بگم که این یعنی “انحراف منابع” که خط قرمز ماست. چون فاکتور صوری ارائه شده، فرآیند را متوقف می‌کنم و تسهیلات را آزاد نمی‌کنم. فلسفه لیزینگ آفتاب، خرید واقعی کالاست نه تامین نقدینگی، و من مسئول حسن اجرای این عقود هستم.

تفاوت ضمانت‌نامه حسن انجام کار با ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه چیست؟

ببینید، تو این موقعیت، زمان‌بندی فرق دارد. ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه برای شروع کار و اثبات جدی بودن پیمانکار است، اما حسن انجام کار زمانی صادر می‌شود که پیمانکار پروژه را برنده شده و بانک تضمین می‌کند که او کار را طبق قرارداد به پایان می‌رساند.

نظر شما درباره اضافه کاری اجباری در روزهای پایان سال مالی چیست؟

همون‌طور که می‌دونید، ذات کار بانکی یعنی بستن حساب‌ها در پایان سال. من این را بخشی از تعهد حرفه‌ای می‌دانم. وقتی تیم نیاز دارد تا دیروقت بماند تا تراز شعبه خوانا شود، من هم به عنوان عضوی از تیم پای کار هستم و غر نمی‌زنم.

آیا می‌دانید نئو بانک چیست و چه فرقی با بانکداری الکترونیک دارد؟

طبیعتاً تو این کار، این سوال کلیدیه. بانکداری الکترونیک یعنی دسترسی آنلاین به خدمات سنتی. اما نئوبانک مثل بانکینو، شعبه فیزیکی ندارد و تمام فرآیندها از صفر تا صد روی پلتفرم موبایل طراحی شده و هزینه‌ها به شدت پایین‌تر و تجربه کاربری (UX) بسیار روان‌تر است.

اگر متوجه شوید مشتری مدارک مالیاتی جعلی برای دریافت وام ارائه کرده، واکنش شما چیست؟

وقتی با این موقعیت روبرو می‌شم، بدون هیچ تعارفی پرونده را متوقف می‌کنم. ارائه مدرک جعلی یعنی تلاش برای فریب سیستم بانکی. موضوع را محرمانه با واحد حقوقی و اعتبارات شعبه مطرح می‌کنم تا مشتری در لیست سیاه (Black List) داخلی قرار گیرد.

در صورت خرابی دستگاه سورتر اسکناس در اوج شلوغی شعبه، چه می‌کنید؟

در مواجهه با این چالش، سریعاً به روش دستی و سنتی شمارش پول متوسل می‌شوم و از مشتری می‌خواهم کمی صبور باشد. همزمان از همکارم می‌خواهم با پشتیبانی فنی تماس بگیرد. نباید کار مشتری لنگ بماند، حتی اگر مجبور باشم دو بار پول را با دست بشمارم.

چرا بانک‌ها به سمت درآمدهای غیرمشاع (کارمزد محور) حرکت می‌کنند؟

بلافاصله بعد از این که نرخ سود تسهیلات دستوری شد، حاشیه سود بانک‌ها کم شد. بنابراین بانک خاورمیانه تمرکز را روی صدور ضمانت‌نامه، اعتبار اسنادی و خدمات صرافی گذاشته که درآمد کارمزدی خالص و بدون ریسک دارند و ترازنامه را مثبت می‌کنند.

آیا تجربه کار با نرم‌افزارهای CRM بانکی را دارید؟

تا حالا هر وقت فرصت شده با مفاهیم CRM آشنا شدم. می‌دانم که در بانکداری شرکتی، CRM فقط دفتر تلفن نیست، بلکه ابزاری برای رصد رفتار مالی شرکت‌ها، یادآوری سررسید تسهیلات و پیشنهاد خدمات متناسب (Cross-Selling) به مدیران عامل است.

اگر قرار باشد بین دقت و سرعت یکی را انتخاب کنید، کدام اولویت است؟

از نظر من اولویت با دقته، مخصوصاً در امور مالی. یک صفر اشتباه در تراکنش ارزی می‌تواند خسارت میلیاردی و حیثیتی بزند. سرعت با تجربه به دست می‌آید، اما بی‌دقتی را نمی‌شود جبران کرد. البته در نهایت باید به تعادل بهینه‌ای بین این دو رسید.

مفهوم “پول داغ” در خزانه چیست و چه باید کرد؟

منطقی‌ترین کار اینه که پول نقد مازاد در شعبه نماند. پول داغ به وجوهی می‌گویند که بیش از حد مجاز در صندوق یا خزانه مانده و سودی تولید نمی‌کند و ریسک سرقت دارد. باید سریعاً به خزانه کل منتقل شود یا صرف اعطای تسهیلات آنی گردد.

شما به عنوان تحویلدار، چگونه بازاریابی می‌کنید؟

به عقیده من، تحویلدار ویترین بانک است. من با خوش‌رویی و سرعت عمل اعتماد مشتری را جلب می‌کنم و وقتی می‌بینم گردش حساب خوبی دارد، خیلی کوتاه درباره مزایای کارت‌های اعتباری بانکینو یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری کارگزاری صحبت می‌کنم و او را به مشاور شعبه ارجاع می‌دهم.

تفاوت چک رمزدار بین بانکی با چک تضمین شده چیست؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه مشتری این رو پرسید. چک تضمین شده (رمزدار شهری) در وجه حامل یا شخص صادر می‌شود و پرداختش توسط بانک تضمین شده است، اما چک بین بانکی فقط باید به حساب شخص خاص در بانک دیگر واریز شود و امنیت بسیار بالاتری دارد.

اگر سیستم قطع شد و مشتری عجله داشت، چه می‌کنید؟

معمولاً تو این شرایط، اول از همه آرامش خودم را حفظ می‌کنم و عذرخواهی می‌کنم. اگر قطعی سراسری باشد، کاری نمی‌شود کرد جز دعوت به صبر. اما اگر شبکه داخلی مشکل دارد، شماره مشتری را می‌گیرم تا به محض وصل شدن، عملیات را انجام دهم و تلفنی اطلاع دهم.