سوالات مصاحبه استخدامی بانک تجارت

تفاوت ماهوی پلتفرم باجت با سامانه همراه بانک تجارت چیست؟

خب واقعیتش اینه که باجت در واقع یک نئوبانک و لندتک محسوب می‌شود که تمرکزش بر خدمات تمام دیجیتال مثل تسهیلات آنلاین و خرید اعتباری BNPL است، در حالی که همراه بانک ابزار پایه برای تراکنش‌های روزمره حساب‌محور مثل کارت‌به‌کارت و پایا در شبکه بانکی است.

در صورت مواجهه با مشتری عصبانی که ادعای مغایرت در حساب دارد، چه می‌کنید؟

بلافاصله بعد از این که مشتری را به آرامش دعوت کردم، بدون جبهه‌گیری پرینت حسابش را می‌گیرم. تجربه ثابت کرده ۹۰ درصد مواقع اشتباه محاسباتی خود مشتری است اما با متانت و با استفاده از سیستم صورت‌حساب، تراکنش‌ها را خط‌به‌خط با او چک می‌کنم.

نقش هلدینگ تفتا در اکوسیستم بانک تجارت چیست؟

به نظرم بهترین راهش اینه که تفتا را مغز متفکر دیجیتال بانک بدانیم. این هلدینگ مسئولیت راهبری شرکت‌های زیرساختی مثل سیمرغ تجارت و ایران‌کیش را بر عهده دارد و توسعه سرویس‌های نوین بانکی در این مجموعه مدیریت می‌شود.

چگونه طرح تسهیلاتی امتیاز را برای یک مشتری تجاری توضیح می‌دهید؟

منطق کار این است که به مشتری بگویم طرح امتیاز بر اساس میانگین کارکرد حساب جاری یا کوتاه‌مدت او در بازه زمانی مشخص محاسبه می‌شود. این طرح برای تامین سرمایه در گردش واحدهای صنفی بسیار منعطف و کارآمد است.

اگر سیستم مرکزی شعبه قطع شد، اولویت شما چیست؟

در مواجهه با این چالش، اولین کار اطلاع‌رسانی صادقانه به مشتریان حاضر در صف و هدایت آن‌ها به سمت دستگاه‌های خودپرداز یا اپلیکیشن موبایل است تا تراکم در سالن شعبه کاهش پیدا کند و استرس محیطی کنترل شود.

نماد وتجار در بازار سرمایه چه اهمیتی برای کارمند بانک دارد؟

طبیعتاً تو این کار باید بدانیم که وتجار نماد رسمی بانک در بورس است. وضعیت این نماد، برگزاری مجامع و سوددهی آن مستقیماً روی اعتبار برند بانک و جذب منابع از سمت سهامداران و مشتریان کلان تاثیر دارد.

رابطه حرفه‌ای شما با مافوق در شرایط اختلاف نظر چگونه است؟

من این‌جوری یاد گرفتم که در محیط اداری، سلسله مراتب خط قرمز است. اگر اختلاف نظری باشد، دستور مافوق را اجرا می‌کنم اما در یک فرصت مناسب و خصوصی، استدلال‌های فنی‌ام را با احترام بیان می‌کنم.

نرخ کفایت سرمایه در بانک تجارت حدوداً چقدر باید باشد؟

اگر بخوام دقیق و علمی بگم، طبق استانداردهای کمیته بال و بانک مرکزی، این نرخ باید حداقل حدود ۸ درصد باشد تا ریسک‌های عملیاتی و اعتباری پوشش داده شود، هرچند در سال‌های اخیر تلاش برای رسیدن به بالای ۱۰ درصد بوده است.

مهم‌ترین ریسکی که یک تحویلدار با آن روبروست چیست؟

یه نکته خیلی مهم اینجاست که ریسک پول‌شویی و دریافت اسکناس جعلی همیشه هست، اما بزرگترین ریسک، مغایرت صندوق در پایان روز و سند زدن اشتباه ارقام کلان است که نیاز به تمرکز لیزری دارد.

چرا بانک تجارت بر توسعه کالا‌نو در پلتفرم باجت تاکید دارد؟

از نظر من اولویت با توسعه وام‌های خرد است. کالانو به مشتریان اجازه خرید اعتباری کالا را می‌دهد که هم باعث چرخش چرخ تولید می‌شود و هم ریسک نکول کمتری نسبت به وام‌های نقدی سنتی دارد.

فرق بین ضمانت‌نامه حسن انجام کار و پیش‌پرداخت چیست؟

به تجربه ثابت شده که این دو پرکاربردترین‌ها هستند. در پیش‌پرداخت، پیمانکار پولی اول کار می‌گیرد و بانک تضمین می‌کند که خرج پروژه شود، اما در حسن انجام کار، بانک تعهد می‌دهد که پروژه طبق استاندارد تحویل داده شود.

اگر همکار بغل‌دستی شما تخلف مالی کوچکی انجام داد، چه می‌کنید؟

خط قرمز من اینه که در مسائل مالی شوخی نداریم. ابتدا به صورت خصوصی به خودش تذکر می‌دهم تا اصلاح کند، اما اگر تکرار شد یا مسئله امنیتی بود، قطعاً طبق پروتکل بازرسی به مافوق گزارش می‌دهم.

در سامانه چک صیاد، وضعیت سفید به چه معناست؟

معمولاً تو این شرایط یعنی صادرکننده چک هیچ سابقه چک برگشتی ندارد و اعتبارش پاک است. ما در شعبه همیشه به مشتری توصیه می‌کنیم قبل از معامله، وضعیت صیادی طرف مقابل را استعلام بگیرد.

مزیت رقابتی ایران‌کیش نسبت به سایر PSPها چیست؟

چیزی که خیلی‌ها اشتباه می‌کنن اینه که فکر می‌کنن فقط کارت‌خوان مهمه. ایران‌کیش به عنوان زیرمجموعه تفتا، یکپارچگی بالایی با حساب‌های بانک تجارت دارد و تسویه وجوه در آن برای پذیرندگان ما پایدارتر و سریع‌تر انجام می‌شود.

چگونه مشتری را به سپرده‌گذاری در طرح‌های بلندمدت ترغیب می‌کنید؟

تو این موقعیت خاص، سعی می‌کنم نیاز مشتری را بسنجم. اگر دنبال ریسک نیست، مزایای سود مرکب و امنیت سرمایه در بانک را با زبانی ساده برایش تشریح می‌کنم و می‌گویم که این سرمایه پشتوانه تسهیلات آینده‌اش خواهد بود.

مفهوم ذینفع واحد در تسهیلات کلان چیست؟

اگه اجازه بدید این‌طور بگم که ذینفع واحد یعنی چند شرکت یا شخص که از نظر مالی به هم وصل هستند. بانک مرکزی سقف تسهیلات را برای کل این گروه محدود می‌کند تا ریسک تمرکز اعتباری در شبکه بانکی بالا نرود.

کاربرد سوئیفت در عملیات ارزی چیست؟

واقعیتش رو بخواید سوئیفت مثل تلگرام شبکه بانکی جهانی است. یک پیام‌رسان امن که دستورات پرداخت ارزی و گشایش اعتبارات اسنادی را بین بانک‌های کارگزار در سراسر دنیا مخابره می‌کند.

ساعت کاری شما تمام شده اما مشتری داخل شعبه است، چه می‌کنید؟

یه اصل مهم تو این کار تکریم ارباب رجوع است. تا وقتی آخرین مشتری کارش تمام نشده، حتی اگر سیستم‌ها بسته شوند، باجه را ترک نمی‌کنیم و با روی خوش کارش را راه می‌اندازیم چون او ولی‌نعمت ماست.

چند درصد از منابع بانک باید سپرده قانونی باشد؟

این نرخ متغیر است اما معمولاً چیزی حدود ۱۰ تا ۱۳ درصد منابع سپرده‌ای باید نزد بانک مرکزی بلوکه شود که ابزاری برای کنترل نقدینگی و تورم در سطح کلان اقتصاد است.

تفاوت وام مضاربه و مشارکت مدنی چیست؟

من اینو این‌جوری دیدم که مضاربه مختص امور تجاری و خرید و فروش کوتاه‌مدت است و سرمایه ۱۰۰ درصد از بانک است، اما در مشارکت مدنی، بانک و مشتری در ساخت یا تولید با هم شریک می‌شوند و سود و زیان تقسیم می‌شود.

اگر متوجه فیشینگ در حساب مشتری شدید، اقدام فوری چیست؟

بلافاصله بعد از این که مطمئن شدم، کارت مشتری را مسدود می‌کنم و دسترسی‌های اینترنت بانک را می‌بندم. سپس او را راهنمایی می‌کنم تا سریعاً به پلیس فتا شکایت کند و رمزهایش را تغییر دهد.

چرا احراز هویت در نئوبانک باجت اهمیت ویژه دارد؟

به عقیده من چون مراجعه حضوری حذف شده، ریسک جعل هویت بالاست. استفاده از تطبیق بیومتریک چهره و استعلام زنده از ثبت احوال در باجت، خط مقدم دفاعی ما در برابر کلاهبرداران سایبری است.

آیا حاضرید برای پیشرفت شغلی به شعبه شهرستان دورافتاده بروید؟

اگه بخوام صادق باشم، بله. کار در مناطق محروم تجربه عملیاتی عمیقی به من می‌دهد و نشان‌دهنده تعهد سازمانی است. من به دنبال رشد در این سیستم هستم و جغرافیا مانع من نیست.

تفاوت L/C دیداری و مدت‌دار چیست؟

یه بار تو یه موقعیت مشابه توضیح دادم که در اعتبارات اسنادی دیداری، به محض ارائه اسناد حمل، پول فروشنده پرداخت می‌شود، اما در مدت‌دار یا یوزانس، پرداخت وجه به یک تاریخ معین در آینده موکول می‌شود.

چگونه استرس شمارش پول در اوج شلوغی شعبه را مدیریت می‌کنید؟

تا حالا هر وقت فشار بالا بوده، سرعتم را فدای دقت نکردم. یک نفس عمیق می‌کشم، تمرکزم را فقط روی دستگاه پول‌شمار می‌گذارم و اجازه نمی‌دهم همهمه محیط روی شمارش و بستن حساب تاثیر بگذارد.

منظور از پول‌شویی چیست و وظیفه شما چیست؟

منطقی‌ترین کار اینه که هر تراکنش مشکوک و خارج از عرف مشتری را رصد کنیم. پول‌شویی یعنی قانونی جلوه دادن پول‌های کثیف؛ وظیفه ما پر کردن فرم CTR و گزارش به واحد مبارزه با پول‌شویی بانک است.

در تیم کاری شعبه، خودتان را لیدر می‌بینید یا پیرو؟

من همیشه این‌جوری عمل کردم که بسته به شرایط تغییر نقش دهم. در کارهای روتین یک عضو منضبط تیم هستم، اما در بحران‌ها سعی می‌کنم با ارائه راه‌حل و آرام کردن فضا، نقش لیدر را ایفا کنم.

چک رمزدار بین بانکی چه ویژگی دارد؟

نکته کلیدی اینجاست که این چک تضمین شده است و برگشت نمی‌خورد. فقط باید در وجه حساب معین صادر شود و امنیت آن برای معاملات ملکی و خودرویی بسیار بالاتر از چک عادی یا پول نقد است.

ضریب نقدینگی مطلوب بانک چقدر است؟

خب، سوال جالبیه. این عدد نشان می‌دهد بانک چقدر توانایی بازپرداخت آنی سپرده‌ها را دارد. معمولاً باید طوری مدیریت شود که نه پول راکد بماند و نه در مواقع هجوم مشتریان دست بانک خالی باشد.

اگر سیستم سیمرغ تجارت قطع شود، چه تاثیری دارد؟

طبیعتاً تو این کار قطعی سیمرغ یعنی اختلال در کیف پول‌ها و پرداخت‌های خرد. این باعث نارضایتی پذیرندگان می‌شود و باید سریعاً به پشتیبانی فنی گزارش داد تا تراکنش‌ها را بازیابی کنند.

اگر مشتری درخواست وام خارج از ضابطه داشت، چه می‌کنید؟

من این‌جوری یاد گرفتم که قانون شوخی‌بردار نیست. با احترام و نرمی به او توضیح می‌دهم که سیستم مرکزی اجازه ثبت درخواست را نمی‌دهد، اما راه‌های قانونی جایگزین مثل طرح امتیاز را به او پیشنهاد می‌دهم.

چرا ظاهر و پوشش در بانک اهمیت دارد؟

واقعیتش رو بخواید کارمند بانک ویترین اعتبار مالی کشور است. پوشش رسمی و آراسته حس اعتماد و امنیت را به مشتری القا می‌کند. هیچکس پولش را به دست فردی با ظاهر نامرتب نمی‌سپارد.

اگر صندوق شما در پایان روز کسری آورد، چه می‌کنید؟

اولین کاری که می‌کنم حفظ خونسردی است. سپس تمام سندها را با دکمه‌های باطل شده و چک‌های انتقالی دوباره چک می‌کنم. اگر پیدا نشد، صادقانه به رئیس شعبه گزارش می‌دهم و مسئولیت جبران خسارت را می‌پذیرم.

تفاوت سپرده جاری و کوتاه مدت چیست؟

به تجربه ثابت شده که حساب جاری برای تجار و کسانی است که نیاز به دسته‌چک دارند و سودی به آن تعلق نمی‌گیرد، اما کوتاه‌مدت ماهیت سرمایه‌گذاری دارد و سود ماه‌شمار به آن واریز می‌شود.

نقش واحد اعتبارات در شعبه چیست؟

خب، بذارید این‌جوری بگم که واحد اعتبارات قلب درآمدزایی شعبه است. بررسی پرونده‌های تسهیلاتی، اعتبارسنجی مشتریان و نظارت بر مصرف درست وام‌ها در این بخش انجام می‌شود تا مطالبات معوق نشود.

چگونه با همکار بدبین و منفی‌باف کار می‌کنید؟

سعی می‌کنم وارد فاز منفی او نشوم و بحث را به مسائل کاری و حرفه‌ای محدود کنم. با انرژی مثبت و تمرکز روی وظایف خودم، اجازه نمی‌دهم روحیه او روی عملکرد تیم و برخورد من با مشتری اثر بگذارد.

ساتنا و پایا چه تفاوتی در زمان و سقف انتقال دارند؟

ساتنا برای مبالغ سنگین است و معمولاً زیر نیم ساعت تسویه می‌شود، اما پایا برای مبالغ خرد و انبوه است که در سیکل‌های مشخصی از شبانه روز (مثل ۴ صبح یا ۱۱ صبح) به حساب مقصد واریز می‌شود.

آیا حاضرید روزهای تعطیل برای بستن حساب‌ها بیایید؟

بدون شک. کار بانکی زمان نمی‌شناسد، مخصوصاً در پایان سال مالی. من تعهد دادم که کار را به نتیجه برسانم و حضور در روز تعطیل برای پیشبرد اهداف شعبه بخشی از وظیفه حرفه‌ای من است.

سود علی‌الحساب یعنی چه؟

اگه ازم بپرسن، می‌گم یعنی سودی که بانک به صورت تضمینی ماهانه می‌دهد، اما در پایان سال اگر سود قطعی بانک بیشتر بود، مابه‌التفاوت آن هم به حساب مشتری واریز می‌شود که کاملاً شرعی است.

چرا حفظ اسرار مشتری حیاتی است؟

تحت هیچ شرایطی اطلاعات حساب مشتری نباید افشا شود. اعتماد سرمایه اصلی بانک است و اگر مردم احساس کنند اطلاعات مالی‌شان امن نیست، کل سیستم بانکی و اعتبار ما فرو می‌ریزد.

تفاوت تسهیلات جعاله و فروش اقساطی چیست؟

به نظرم بهترین راهش اینه که بگیم جعاله معمولاً برای تعمیرات مسکن است و در آن بانک هزینه‌ی انجام کار را می‌دهد، اما فروش اقساطی برای خرید کالا یا مواد اولیه است که بانک کالا را می‌خرد و به مشتری می‌فروشد.

اگر مشتری رشوه پیشنهاد داد تا نوبتش جلو بیفتد، چه می‌کنید؟

خط قرمز من اینه که سلامت اداری اولویت دارد. قاطعانه اما مودبانه رد می‌کنم و تذکر می‌دهم که سیستم نوبت‌دهی هوشمند است و تضییع حق دیگران در مرام کاری ما و این شعبه جایی ندارد.

استعلام ماده ۱۸۶ مالیاتی برای چه کاری است؟

وقتی با این موقعیت روبرو می‌شویم یعنی مشتری درخواست تسهیلات دارد. طبق قانون، برای وام‌های بالای مبلغ مشخص، باید از اداره دارایی استعلام بگیریم که بدهی مالیاتی نداشته باشد.

نحوه برخورد با اسکناس جعلی در تحویلداری چگونه است؟

یه اصل مهم تو این کار اینه که اسکناس جعلی را به مشتری برنمی‌گردانیم. آن را با حضور مشتری پانچ می‌کنیم، صورت‌جلسه تنظیم کرده و اسکناس را ضبط می‌کنیم تا از چرخه پولی کشور خارج شود.

چرا بانک‌ها به سمت درآمدهای کارمزدی می‌روند؟

خب، سوال جالبیه. چون سود تسهیلات ریسک نکول دارد و حاشیه سودش کم است. اما کارمزد خدمات الکترونیک مثل باجت یا صدور ضمانت‌نامه، درآمد خالص و بدون ریسک برای بانک محسوب می‌شود.

اگر اینترنت بانک مشتری مسدود شد، راهنمایی شما چیست؟

تلاشم اینه که مشکل را سریع حل کنم. اگر رمز اشتباه زده باشد، هویتش را چک می‌کنم و رمز جدید صادر می‌کنم. اگر مشکل فنی باشد، به پشتیبانی انفورماتیک ارجاع می‌دهم اما پیگیر می‌مانم.

حساب قرض‌الحسنه جاری چه مزیتی برای بانک دارد؟

از نظر من این ارزان‌ترین منبع پول برای بانک است چون سودی به آن نمی‌دهیم. جذب این منابع باعث می‌شود قیمت تمام شده پول برای بانک کاهش پیدا کند و قدرت وام‌دهی شعبه بالا برود.

منظور از چک صیادی بنفش چیست؟

من اینو این‌جوری می‌گم که این نسل جدید چک‌هاست که الزاماً باید در سامانه ثبت شود. بدون ثبت سیستمی، این برگه کاغذی هیچ ارزشی ندارد و بانک نمی‌تواند آن را پاس کند.

اگر همکارتان رمز عبور سیستمش را به شما داد، قبول می‌کنید؟

تحت هیچ شرایطی قبول نمی‌کنم. رمز عبور هویت دیجیتال کارمند است و مسئولیت هر تراکنشی با صاحب رمز است. دوستانه از او می‌خواهم که این کار خلاف مقررات امنیتی را انجام ندهد.

آیا با مفهوم بانکداری باز (Open Banking) آشنا هستید؟

بله، حدوداً می‌دانم که یعنی بانک APIهای خود را در اختیار فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها قرار دهد تا آن‌ها بتوانند سرویس‌های نوآورانه روی بستر بانک بسازند، مثل کاری که در اکوسیستم تفتا انجام می‌شود.